갑자기 병원비·주거비·교육비가 필요해도 대부업체나 온라인 급전 광고부터 찾으면 안 됩니다. 2026년 9월 16일 기준, 서민금융진흥원은 제도권 금융 이용이 어려운 사람을 대상으로 ‘불법사금융예방대출’을 운영하고 있습니다.
이 상품은 이름 그대로 불법사금융으로 내몰릴 수 있는 저신용·저소득자의 소액 생계자금을 지원하는 정책서민금융 상품입니다. 다만 대출이므로 상환능력을 먼저 따져야 하며, 최종 승인 여부는 상담과 심사 결과에 따라 달라집니다. ([mmc.kinfa.or.kr](https://mmc.kinfa.or.kr/ipl/KFA_IPL_10000000?utm_source=openai))
누가 신청할 수 있나요?
기본 대상은 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하인 사람입니다. 서민금융진흥원 안내상 신용평점 하위 20% 기준은 KCB 700점 이하 또는 NICE 749점 이하입니다.
다만 기초생활수급자·차상위계층·근로장려금 수급자는 신용평점과 관계없이 연소득 3,500만 원 이하라면 지원 대상이 될 수 있습니다. 연체자라면 신용회복위원회의 신용회복컨설팅 상담이 필요하며, 상담을 받지 않으면 추가대출이나 재대출이 제한될 수 있습니다. ([mmc.kinfa.or.kr](https://mmc.kinfa.or.kr/ipl/KFA_IPL_10000000?utm_source=openai))
사회적배려대상자는 금리를 확인하세요
대출 신청 시점에 기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 근로장려금 수급자, 등록장애인, 한부모가족·조손가족, 다문화가족 또는 북한이탈주민으로 확인되면 사회적배려대상자 금리가 적용될 수 있습니다. 해당 자격을 증명할 서류가 필요한지 신청 전에 확인해야 합니다.
한도·금리·상환 조건
| 구분 | 공식 안내 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 100만 원 |
| 일반 금리 | 연 12.5% |
| 사회적배려대상자 | 연 9.9% |
| 완제자 재대출 | 최소 6개월 이상 이용 후 정상 완제 시 연 4.5% |
| 상환 방식 | 2년 원리금균등분할상환 |
| 연체자의 한도 | 기본 50만 원, 6개월 또는 6회차 이상 이용 후 추가 50만 원 가능 |
연체자는 의료·주거·교육비 등 특정 용도를 증빙하면 최대 100만 원 한도 안에서 대출이 가능하다고 안내돼 있습니다. 다만 실제 가능 금액은 상담과 심사에 따라 달라질 수 있습니다. ([mmc.kinfa.or.kr](https://mmc.kinfa.or.kr/ipl/KFA_IPL_10000000?utm_source=openai))
상환하면 이자 일부를 돌려받을 수 있나요?
개편 상품은 만기일까지 전액 상환하면 납입한 이자의 50%를 상환격려금으로 지원하는 제도가 안내돼 있습니다. 하지만 대출 이용기간이 1개월 미만인 경우, 연 4.5% 재대출을 이용한 경우, 채무조정이나 매각 등으로 상환한 이력이 있는 경우에는 상환격려금 대상에서 제외될 수 있습니다.
따라서 ‘실질 금리 연 5~6%대’라는 표현만 보고 신청하기보다, 본인의 상환 일정과 상환격려금 지급 조건을 서류로 확인해야 합니다. 상환격려금의 실제 지급 여부와 시점은 신청 당시 안내를 다시 확인하세요. ([kinfa.or.kr](https://www.kinfa.or.kr/notificationPromotion/noticeDetail.do?seq=33654&utm_source=openai))
신청 순서
- 자격부터 확인합니다. 연소득, 신용점수, 기초생활수급·차상위·근로장려금 수급 여부를 확인합니다.
- 상담을 예약합니다. 최초 대출은 전국 서민금융통합지원센터 방문 신청이 원칙이며, 1397 콜센터 또는 서민금융진흥원 앱에서 상담을 예약할 수 있습니다.
- 서류를 준비합니다. 신분증과 소득·복지자격·특정 용도 등을 확인할 수 있는 서류가 필요할 수 있습니다. 필요한 증빙은 개인별로 다를 수 있으므로 예약 단계에서 문의하세요.
- 센터 상담과 심사를 받습니다. 대출 목적, 상환 가능성, 연체 여부 등에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
- 추가대출·재대출은 별도로 확인합니다. 비대면 신청은 매영업일 오전 9시부터 오후 5시까지 가능하며, 간편인증서 또는 공동인증서와 본인 명의의 대출금 수령계좌가 필요합니다.
신청 전 체크리스트
- □ 연소득이 3,500만 원 이하인지 확인하기
- □ KCB 700점 이하 또는 NICE 749점 이하인지 확인하기
- □ 기초생활수급자·차상위계층·근로장려금 수급자라면 관련 자격 확인하기
- □ 사회적배려대상자 금리 적용에 필요한 증빙 문의하기
- □ 2년 동안 매월 원리금 상환이 가능한지 계산하기
- □ 문자·전화로 먼저 접근하는 대출 광고는 이용하지 않기
- □ 당일 신청 가능 여부와 상담센터 운영시간을 1397에서 재확인하기
꼭 알아둘 점
불법사금융예방대출은 현금성 지원금이 아니라 대출입니다. 연체나 채무조정 이력이 있으면 이용 조건이 달라질 수 있고, 상담 과정에서 도박 등 사행성 용도나 상환 의지가 부족하다고 판단되면 거절될 수 있습니다.
이 글은 2026년 9월 16일 서민금융진흥원 공식 안내를 바탕으로 작성했습니다. 금리·한도·상환격려금·신청 가능 여부는 제도 변경, 재원 상황, 개인 심사에 따라 달라질 수 있으므로 신청 직전 공식 페이지와 1397 콜센터에서 다시 확인하세요. 본문은 금융상품 가입을 권유하거나 대출 실행을 보장하지 않습니다.
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