예금자보호 1억원 한도는 2025년 9월 1일부터 금융회사별·1인당 기준으로 적용됩니다. 예금보호한도를 계산할 때 1억원은 원금만이 아니라 원금과 소정의 이자를 합한 금액입니다. 같은 은행에 통장이 여러 개 있어도 각각 1억원이 아니라 모두 합산한다는 점이 핵심입니다.
같은 금융회사에 있는 보호 대상 상품의 원금 + 소정의 이자 ≤ 1억원
은행별 예금자보호 1억원 계산 기준
같은 은행의 본점과 여러 지점, 모바일 전용 상품에 돈을 나눠 두어도 하나의 금융회사로 합산합니다. 반면 법인이 다른 은행이라면 각 금융회사마다 별도의 보호한도가 적용됩니다. 이름이나 금융그룹이 비슷하더라도 법인이 같은지 다른지가 중요합니다.
| 예치 상황 | 계산 | 보호 판단 |
|---|---|---|
| A은행 예금 7,000만원 + 적금 2,000만원 + 소정이자 300만원 | 합계 9,300만원 | 1억원 범위 안 |
| A은행 예금 9,800만원 + 소정이자 500만원 | 합계 1억300만원 | 1억원까지만 보호 |
| A은행 8,000만원 + B은행 8,000만원 | 각 회사별 계산 | 각각 한도 안 |
| A은행 본점 6,000만원 + A은행 지점 5,000만원 | 같은 법인 합계 1억1,000만원 | 1억원 초과 |
실제 보호금액의 이자는 약정된 만기이자를 그대로 모두 더하는 방식이 아니라 법령상 정한 소정의 이자를 기준으로 산정됩니다. 큰 금액을 예치할 때는 원금이 정확히 1억원이 되도록 채우기보다 이자까지 고려해 여유를 두는 편이 안전합니다.
예금자보호 대상 상품과 비보호 상품
은행과 저축은행의 일반 예금·적금은 대표적인 보호 대상입니다. 반면 펀드, 주가연계증권 등 운용 실적에 따라 손익이 달라지고 고객에게 귀속되는 실적배당형 상품은 보호 대상이 아닐 수 있습니다. 상품 이름에 ‘예금’이나 ‘저축’이라는 느낌이 있어도 가입 화면의 예금자보호 대상 표시를 직접 확인해야 합니다.
- 확인 1: 상품설명서의 예금자보호 문구
- 확인 2: 금융회사 법인명과 상품 판매 주체
- 확인 3: 원금과 현재까지 발생한 이자 합계
- 확인 4: 퇴직연금·연금저축 등 별도 보호한도 적용 여부
퇴직연금·IRP·연금저축 예금보호 한도
금융위원회 안내에 따르면 DC형 퇴직연금, 개인형퇴직연금(IRP), 연금저축, 사고보험금은 사회보장적 성격을 고려해 일반 예금과 별도로 보호한도가 적용되며, 이 한도도 2025년 9월 1일부터 각각 1억원으로 상향됐습니다. 다만 계좌 안에 들어 있는 모든 투자상품이 자동 보호되는 것은 아닙니다. 계좌 안의 예금성 상품인지, 실적배당형 상품인지 구분해야 합니다.
저축은행·새마을금고 예금보호도 1억원인가요?
은행·저축은행·보험·금융투자 업권뿐 아니라 신협·농협·수협·산림조합·새마을금고 등 상호금융도 2025년 9월 1일부터 보호한도가 1억원으로 상향됐습니다. 다만 보호 주체와 적용 법령이 업권마다 다를 수 있으므로, 가입한 기관의 보호 안내를 확인하는 것이 좋습니다.
예금보호한도 계산과 분산 예치 방법
- 금융회사별로 계좌와 상품을 묶어 목록을 만듭니다.
- 각 상품이 예금자보호 대상인지 상품설명서에서 확인합니다.
- 같은 금융회사의 보호 대상 원금과 예상 이자를 합산합니다.
- 1억원에 가까우면 이자까지 고려해 초과 가능성을 확인합니다.
- 필요하면 법인이 다른 금융회사로 분산하고 만기·우대금리 조건도 함께 비교합니다.
자주 묻는 질문
통장을 3개로 나누면 각각 1억원씩 보호되나요?
아닙니다. 같은 금융회사라면 통장 수와 지점에 관계없이 보호 대상 원금과 이자를 합산합니다.
원금 1억원이면 이자는 별도로 보호되나요?
아닙니다. 원금과 소정의 이자를 합쳐 1억원까지입니다. 원금만 1억원이라면 이자 일부가 한도를 넘을 수 있습니다.
같은 금융그룹의 은행과 저축은행은 합산하나요?
그룹명이 같아도 서로 다른 금융회사 법인이라면 각각 한도가 적용될 수 있습니다. 정확한 법인명과 보호 주체를 확인하세요.
CMA와 펀드도 보호되나요?
상품 구조에 따라 다릅니다. 실적배당형 상품은 일반적으로 예금자보호 대상이 아니므로 가입 화면과 상품설명서의 표시를 확인해야 합니다.
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공식 출처
업데이트: 2026년 9월 23일. 실제 보호 여부는 상품과 계약 구조에 따라 달라질 수 있습니다. 가입 금융회사와 예금보험 관련 공식 안내를 최종 확인하세요.